Как выбрать карту с начислением процентов на остаток

Сегодня практически у каждого человека имеется по меньшей мере одна дебетовая карта. Кто-то использует ее исключительно для получения зарплаты или пенсии, другие предпочитают рассчитываться по карте в магазинах. А между тем, пластиковая карта может оказаться не просто удобным способом расчета, но и источником постоянного стабильного дохода. Речь идет о дебетовых картах с процентами на остаток.

Как расходовать деньги с выгодой

Как показывают опросы, многие люди попросту не знают о такой полезной возможности обыкновенной пластиковой карты. Другие уверены, что получаемый таким образом дополнительный доход окажется, мягко говоря, небольшим. Попробуем объяснить первым, что дебетовые карты с начислением процентов на остаток – чрезвычайно выгодный банковский продукт, а вторым покажем, что доход может оказаться ничуть не меньше, чем от стандартного банковского вклада.

Итак, современные банковские депозитные карты могут предложить своим держателям массу удобных функций и полезных возможностей. Среди них можно выделить:

• Получение дополнительного пассивного дохода.
• Использование интернет-банкинга. Позволяет осуществлять любые банковские операции (платежи, переводы и т.п.) в любом удобном месте. Все что необходимо иметь для этого – подключенный к сети интернет гаджет (смартфон, ноутбук, компьютер, планшет) и привязанное к карте приложение.
• Различные бонусные программы. Чаще всего это могут быть баллы или мили, которые будут начисляться владельцу карты при совершении безналичных расчетов. Впоследствии бонусы могут быть потрачены при покупке авиа- или железнодорожных билетов, совершении покупок в магазинах.
• Начисление кэшбэка. Заранее определенная часть денег, потраченных на покупку товара, будет возвращена банком обратно на карту. Процент возврата зависит от ряда условий и может составлять от 1% до 30%. Возврат может производиться сразу же после покупки, либо раз в месяц по общей сумме всех затрат за этот период.

Учитывая постоянно возрастающий интерес со стороны населения, практически каждый крупный банк считает себя обязанным иметь один или несколько вариантов пластика с начислением процентов на остаток. А жесткая конкуренция в банковском секторе вынуждает их делать свои предложения все более выгодными и интересными для потенциальных клиентов.

Что предлагают отечественные банки

Мы попытались собрать наиболее интересные предложения от крупнейших российских банков. Условия и проценты в этих предложениях могут различаться, но каждая из представленных пластиковых карт будет приносить своему владельцу дополнительный пассивный доход в виде начисления процентов на остаток.

Банк Тинькофф

Первый отечественный банк, который полностью перешел на удаленное обслуживание клиентов. Отказ от офисов и отделений позволяет финансовой организации экономить немало средств и дает возможность предоставлять клиентам более выгодные чем у конкурентов предложения.

Популярная дебетовая карта Tinkoff Black считается одной из самых выгодных, позволяя своему владельцу получать солидный ежемесячный доход в виде начисления процентов на остаток в размере 6% годовых. Впрочем, не все так просто, и такой высокий процент будет применяться лишь к тем счетам, остаток на которых не будет превышать 300 000 рублей.

На средства, превышающие эту сумму, проценты начисляться не будут. Если клиент предпочитает хранить свои сбережения в валюте (доллары или евро), то начисления на остаток не превышающий 10 000 будут составлять 0,1% годовых. На большую сумму начисления от банка не предусмотрены.

Непременным условием для начисления ежемесячных процентов по карте Tinkoff Black будет совершение за расчетный период каких-либо покупок с использованием карточного счета на сумму не менее 3 000 руб..

Карта считается условно-бесплатной. Владельцу не придется платить банку за обслуживание пластика, если на нем будет поддерживаться положительный остаток более 30 000 рублей (1 000 долларов или евро). В иных случаях месячная стоимость будет составлять 99 рублей (1 доллар или евро).

Карты Сбербанка

Крупнейший отечественный банк располагает широкой линейкой пластиковых карт с самым разнообразным набором возможностей. Среди них имеются и интересные варианты с функцией начисления процентов на остаток:

• Социальная карта. Предназначена для лиц пенсионного возраста и матерей в декрете. Выдается при условии, что клиент будет получать пенсию или иное государственное пособие на данную карту. Пластик выдается бесплатно, срок действия – три года, стоимость годового обслуживания отсутствует. Размер начислений на остаток производится по ставке 3,5% годовых, капитализация производится один раз в квартал.
• Молодежные карты. Дают возможность совершать безналичные расчеты с начислением 10% кэшбэка. Пластик можно оформить с индивидуальным дизайном, что несомненно является интересным дополнением для креативной молодежи. Есть возможность совершать покупки в кредит с беспроцентным периодом возврата 50 дней. Процент начислений на остаток по этой карте Сбербанка не очень велик – всего 1,5% годовых.

Ко всем пластиковым счетам Сбербанка можно подключить популярную бонусную программу «Спасибо», позволяющую получать бонусные баллы за покупки в магазинах-партнерах банка. Баллы можно тратить при совершении последующих покупок.

МТС деньги

Компания МТС уже давно переросла статус одного из крупнейших операторов сотовой связи и успешно осваивает другие ниши бизнеса. Одним из успешных продуктов компании является дебетовая карта «МТС Деньги», которую может оформить каждый клиент компании в любом из ее многочисленных офисов.

Среди прочих полезных опций к пластику может быть подключена услуга ежемесячного начисления процентов. Опция называется «Накопительная» и обеспечивает держателю карты 7,5% годовых. Обязательное условие – неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей.

Платежное средство будет обходиться владельцу в 590 рублей в год. Бесплатного обслуживания данный продукт не предусматривает.

«Хорошие новости» объявляет банк Хоум Кредит

Крупный российский банк начал выпуск карточного продукта с многообещающим названием «Хорошие новости» и достаточно неплохим набором полезных опций:

• Карта выпускается абсолютно бесплатно.
• При поддержании ежедневного остатка не менее 10 000 рублей – ежемесячное обслуживание отсутствует, в противном случае клиенту придется отдавать по 59 рублей в месяц.
• Если размер остатка на карте составляет менее 500 000 рублей – банк будет начислять 7,5% годовых.
• На остаток свыше 500 000 рублей начисление производится по ставке 3% годовых.

Карты от банка Русский Стандарт

При оформлении будущий владелец получает в свое распоряжение сразу два счета – «Текущий» и «Накопительный».

«Текущий» будет удобен для совершения любых покупок и получения дополнительного дохода. Размер дохода будет составлять 7% годовых на любую сумму, хранящуюся на карточном счету и находящуюся в пределах от 30 000 до 500 000 рублей. Важное условие – для начисления процентов за расчетный период владелец обязан совершить с использованием данного платежного инструмента по меньшей мере одну покупку.

На средства по «Накопительному» счету начисления процентов на остаток производятся вне зависимости от того, пользовался владелец картой ежедневно, либо она пролежала целый месяц в кошельке без дела.

Стоимость обслуживания карты составляет 900 рублей в год.

«Копилка» от банка Уралсиб

Еще один крупный российский банк, который не смог остаться в стороне от выпуска собственной карты с функцией начисления процентов.

Платежный продукт получил оригинальное название «Копилка» и довольно впечатляющий набор опций: бесплатный выпуск пластика, сравнительно невысокую стоимость годового обслуживания – 299 рублей.

Начисление процентов производится по прогрессивной шкале и напрямую зависит от суммы неснижаемого месячного остатка на карте:

• От 15 000 до 50 000 рублей – 4% годовых.
• От 50 000 до 100 000 рублей – 5% годовых.
• От 100 000 до 300 000 рублей – 6% годовых.
• Свыше 300 000 рублей – 7% годовых.

Карта «Кукуруза»

Популярный платежный продукт с ярким дизайном, который можно совершенно бесплатно оформить в любом отделении Евросети, либо посредством сети интернет.

Держателям карты среди прочих бонусов доступна опция «Проценты на остаток». Сумма начислений зависит от суммы остатка и для значений свыше 30 000 рублей будет составлять 5% годовых. Если в течение месяца остаток по карте опускался ниже 30 000 рублей, процентная ставка будет несколько меньше – 4% годовых.

Для подключения опции клиенту достаточно иметь на карточном счету свободную сумму в размере 259 рублей.

Карта «Капитал» от Россельхозбанка

Срок действия пластика – 3 года. Процент на остаток, как и у многих других банков, зависит от суммы на счете. Если там лежит более 30 000 рублей начисления производятся из расчета 5% годовых, меньше 30 000 рублей – лишь 1%.

Любопытный механизм капитализации, практически не встречающийся у конкурентов. Начисление процентов на остаток производится ежедневно, т.е. клиент начнет получать доход уже с первого дня пользования платежным средством.

А теперь несколько ложек дегтя, которые могут слегка остудить пыл потенциальных клиентов:

• При оформлении пластика держатель должен внести на счет обязательный взнос в размере не менее 34 500 рублей.
• Стоимость годового обслуживания – одна из самых высоких в данном сегменте и составляет 4 500 рублей в год.

«Карта номер один» от Восточного банка

Пластик с таким амбициозным названием уже по определению должен иметь более чем солидный функционал.

Стоимость оформления карты составляет 150 рублей, а сумма годового обслуживания не является постоянной величиной и напрямую зависит от остатка средств на конец месяца. Для карт с остатком менее 30 000 рублей со счета будет сниматься 99 рублей в месяц, для превышающих 30 000 рублей счетов обслуживание становится бесплатным.

Процент на остаток также зависит от суммы, хранящейся на счету. Если сумма на конец месяца оказывается в диапазоне 10 000 – 500 000 рублей, банк начислит дополнительный доход по ставке 7,5% годовых. Для счетов, размер которых превышает 500 000 рублей, ставка существенно ниже – 2% годовых.

Несколько советов по выбору карты

Казалось бы, какие тут могут быть советы – выбираем ту, где проценты на остаток по карте повыше, и дело в шляпе. Однако, на деле все оказывается немного сложнее. Помимо процента на остаток, каждая карта имеет много других важных параметров:

• Стоимость годового обслуживания. Карта может быть как полностью бесплатной, так и обходиться своему владельцу в несколько сотен или даже тысяч рублей в год.
• Цена за выпуск карты. Взимается однократно, при оформлении пластика. Многие крупные банки предлагают свои платежные продукты бесплатно, другим придется отдать в среднем 100-400 рублей.
• Дополнительные бонусы. Это могут быть баллы, мили или просто возврат части потраченных денег обратно на счет владельца. Последняя операция больше известна как кэшбэк.

Учитывать все эти факторы лучше всего в совокупности. Так, если карта имеет более высокий процент начислений на остаток и привлекательные условия по кэшбэку, но за ее выпуск банк просит, к примеру, 500 рублей, то ее стоит предпочесть бесплатному продукту, имеющему низкий процент начислений и не имеющему кэшбэка вовсе.

Немалую роль может играть и репутация банка. Мелкий и никому не известный банк может предлагать самые выгодные в своем сегменте условия, но финансово грамотный клиент скорее отдаст предпочтение чуть менее выгодному предложению от крупного банка с государственной поддержкой и безупречной репутацией.